推薦序一　當世界不使用鈔票，你準備好了嗎？�邱沁宜

推薦序二　所有夢想的實現，都從一句驚人預言開始�劉威麟（Mr.6）

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前言　所有資產變一串密碼，先消費就先免費的世界

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第1部　最後的藍海——加密數位資產

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第1章? 加密數位資產，沒有人能躲過

1網路普及為什麼會迫使金融創新？

2點數加密、限量，變成會增值的貨幣

3虛擬貨幣有了真實價值：P2P的區塊鏈技術

4加密數位資產的五大衝擊，遍及全部經濟

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第2章? 藍海的寧靜與狂潮

1巨浪甩出小水滴，比特幣震盪全球金融

2無國界、無政府、無偽幣、無通膨的四無貨幣

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第3章? 消費同時積分，換折價、免費甚至賺錢

1增值商業積分，加密數位資產的全新應用

2積分限量，跨店兌現、無限期使用

3消費可能免費，拉攏忠實顧客

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第4章? 大勢所趨

1已開發國和經濟穩定國家，都已承認數位貨幣

2數位貨幣比特幣的周邊服務行業

3很多人開始用數位貨幣付錢買東西

4大家都曾經懷疑支付寶，現在視為理所當然

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第2部? 五分鐘搞懂「增值商業積分」——為什麼買東西可免費？

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第5章? 免費，為什麼商家反而賺更多？

1經濟為什麼死氣沉沉？

2增值商業積分如何徹底改變消費行為？

3消費者越來越不想消費，除非有機會免費

4虛擬經濟不是泡沫，你天天在用

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第6章? 防偽、抗通膨、公開透明……加密數位資產的優點

1無法偽造，每次轉手都留紀錄

2總量限定，所以抗通膨

3去中心化的帳簿，完全匿名無法篡改

4不說你不知道，現行金融交易只對大咖有利

5攻擊加密數位資產系統得不償失，省省吧

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第7章? 讓分眾創意有商業價值，才有人願意創新

1剩餘價值必須回饋勞方消費者，消除剝削

2消費資本論，讓消費者地位真正提升

3長尾理論，讓小眾、個性商品細水長流

4用五種方式，改變了人類的商業獲利模式

5數位貨幣只是一小部分

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第8章? 消費變成免費，原理五分鐘就懂

1人類交易碎片化，數位資產應運而生

2消費免費，是怎麼形成的？

3消費得到商業積分，可增值可轉移

4讓顧客一再上門的王道

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第9章? 花錢買回積分，比砸錢打廣告有用

1需求越大，商家越急著加價買回積分

2行銷不再是燒錢行為

3冷門商品、新創品牌獲利變得容易

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第3部? 花錢變成賺錢，是事實不是騙術

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第10章　消費的同時，投資

1現在誰還在花錢打長途電話？買防毒軟體？

2廠商買回你的積分，會讓你花錢反而賺錢

3買到好商品，不買股票也賺錢

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第11章? 獲利來源與可能風險

1加密數位資產是一種真正的共產

2我的賺頭，來自廠商非讓出利潤不可

3投資必有風險……但這款現在變低了

4持有加密數位資產的四點須知

5積分投資的風險

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第4部? 加密數位資產如何建立新經濟秩序

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第12章? 財富重新分配，改寫經濟規則

1科技創新已經無法改變財富不均

2「虛擬」網路如何真實的承載價值與財富

3土地船舶藝術品……資產變得可證券化

4市場和消費，不再是零和遊戲

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第13章? 新經濟秩序的樣貌

1國際貿易無匯率風險

2大幅縮短創新的回收期

3競爭不必是打折、贈品、廣告，資產配置變合理

4促使消費者按「分享」，成為企業努力方向

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第14章? 加密數位資產的未來發展

1邁向多元演算法：更難破解、更易流通

2行動用戶端將成為主要陣地

3用戶的體驗，使用時不花腦筋比什麼都重要

4從小額支付到企業間交易、金融交易

5成立交易所

6有形資產數位化、讓物聯網更徹底

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推薦序一



當世界不使用鈔票，你準備好了嗎？　財經節目主持人、新聞主播�邱沁宜



　　從去年開始，我重新在北京大學當起了學生，常常往返中國與臺灣之間。赴京之初，最讓我驚奇的，正是中國電子支付的便利和創意。



　　從下飛機的那一刻起，手機變成鈔票的延伸，透過APP訂好專車、用微信支付車資，抵達飯店check in時，櫃檯查詢我在「攜程旅行網」登錄的訂單，用支付寶轉一筆款項當作保證金，即可直接入住。



　　這還沒完，整理好行李後，我走到飯店外頭，本來想找間便利超商買點民生用品，沒想到身旁的同學見狀，瞪大眼睛說：「你少土了，拿起手機滑滑滑，啥都有啦！」



　　果真，下載「餓了嗎」APP後，附近超商、餐廳、水果店任君挑選，20分鐘送到下榻地點；吃飽後想隨處逛逛，我再次拿起手機、出示條碼就可以騎門口的OFO腳踏車（類似臺灣的Ubike）逛校園啦。



　　總而言之，我來中國生活後，學到的第一件事就是，你出門可以不帶錢包，但一定要帶手機。



　　不過，目前這種便捷的生活模式，只是無紙化世界最初步的階段，畢竟微信支付的背後還是由人民幣撐腰，換句話說，賦予這些支付行為價值的，仍是由中國中央銀行控管的貨幣。眾所皆知，央行最主要的功能就是發行貨幣，並藉著貨幣的發行量來控管經濟，當經濟蕭條時，央行會加發貨幣，像這幾年各國央行紛紛投入量化寬鬆政策（Quantitative easing，簡稱QE）以提振經濟；相反的，當經濟太熱時，央行就會減少貨幣供給，收緊資金，預防經濟過熱。



　　但我好奇的是，當貨幣不再由央行控制，而是由民間自主決定供給與需求時，又將迎來一個什麼樣的世界？



　　2009年問世的比特幣（後於2013年爆紅），給了大家一個更明確的想像方向。近來特別在美國證管會（United States Securities and Exchange Commission，簡稱SEC）可能允許比特幣掛牌上市的激勵下，幣值持續創新高，此時細讀這本《當世界不使用鈔票》特別有意義（按：證管會已於2017年3月28日，否決了比特幣交易所交易基金SolidX Bitcoin Trust的掛牌申請，消息一出，比特幣值崩跌了18％）。



　　本書試圖描述的，就是一個脫離央行管控、完全去中心化、人們不再使用鈔票的世界。其實不只比特幣，還有很多區塊鏈的應用才剛剛開始，但大多數的人們（無論是金融業或非金融業皆然）卻彷彿後知後覺。



　　路上隨便問問幾個人，他們大多不太曉得除了比特幣之外，還有哪些數位貨幣（實際上多達400多種）？區塊鏈的真正意義究竟是什麼？未來世界的商業模式，又會產生何種劇變？財富將如何重新分配？經濟規則又會怎麼改寫？



　　在這本書裡，你統統可以找到答案。



　　本文作者邱沁宜是財經節目主持人、新聞主播。國立政治大學新聞系畢、臺灣大學財金所EMBA最年輕的畢業生，後以高分考取理財規畫師證照，現正攻讀北京大學光華管理學院EMBA學位。曾任TVBS主播、財經節目主持人、《經濟日報》財經記者、《Money錢》雜誌記者等。著有《投資，越簡單越好賺：財經主播邱沁宜的私房筆記》、《理財就像談戀愛：女人如何聰明投資，快樂愛》等專業著作。



推薦序二



所有夢想的實現，都從一句驚人預言開始　網際網路觀察、評論家�劉威麟（Mr.6）



　　還沒有收到書，我已把整張臉貼在電腦螢幕前，興奮的讀起這本《當世界不使用鈔票》的電子初稿。在閱讀的時候，也正如我預測的，一再的遭遇「看不懂」的部分。



　　然後，我往後翻了作者悉心準備的各項圖解，有了一些突破，再回頭反覆重讀幾遍，便可將原本不甚了解的這幾頁搞懂。



　　搞懂之後，就更令我期待這本書的出版，我迫不及待能多買幾本，趕快將它介紹給其他朋友。



　　這本相對艱深的書，為何引起我這麼大的興趣、這麼深的感動？



　　因為，它提出了一個驚人的未來──有一天，世界上所有的東西都將「免費」。



　　也就是說，不需要花錢（甚至連虛擬貨幣都不用）即可「買」下東西。這怎麼可能？

　

　　我很訝異這樣的一本書，竟是由一位華裔作者所著。向來甚少有華人作家或趨勢家，以如此「想像」的方式，直接點出一個驚人的未來，這也是全書最讓人著迷的地方。

　　

　　而且作者所言並非空穴來風，他步驟式的一步步指出，使用「加密數位資產」（不光是比特幣），再加上「積分屬性」，即可創造一套全新的、共贏的、「不需要花錢」的經濟系統。



　　哇！



　　這個「哇」，正是多年前我才20歲時，細讀大學物理課本的體驗。



　　當時實在覺得課本無趣，太多公式要證明，太多理論要理解，於是我直接「跳」到當時我的偶像──愛因斯坦最出名的《相對論》。



　　學電機的，大學四年都不必碰到《相對論》，我只是為了激發自己對物理的興趣，就在某一天，決心自習研究。當時互聯網還在「撥接」的階段，更沒有搜索引擎，所以我特地在某個下雪的早晨，跑到圖書館，將《相對論》的資料全都翻出來。



　　愛因斯坦就是一位這樣偉大的巨擘，他跳躍式的，靠他的想像力，提出了一個令人不可置信的可能性──時間可以慢下來。



　　這就是「想像」的美好之處。當一本書充滿了理論，你不會想讀完，但當這本書打從一開始，就先點出一個極為不可思議的結論（例如，世界上所有的東西即將變成「免費」），而這個結論連小孩都聽得懂，那就表示人類即將出現另一個偉人！



　　但並不是每一個人的人生，都可以如愛因斯坦一樣，最終得到眾人的掌聲。



　　通常，那些善於想像的研究者，下場並不理想。比方說，前陣子我非常著迷的一位非裔教授羅恩．梅里特（Ronald Mallett），曾經提出「時光機」的可能性。就像所有的理論物理學家（theoretical physicist）一樣，他在許許多多具名望的科學家前，發表了「環狀雷射」論文，儘管當下得到掌聲，但每人各自回家以後，仔細計算，發現一些錯誤，慢慢的，來自各方的質疑就慢慢的湧上，而這些質疑，幾乎要毀了他的學術地位。



　　然而，就算梅里特是錯的，誰說人類就無法因而做出時光機呢？



　　反倒就是因為有梅里特教授這樣的人，敢於在嚴謹的理論之中，做了一次最大膽的想像。這就好像一支軍隊，領頭的大手一揮，指向對面山頭大喊「我們將於明晚攻下這座城」，而大軍自然就目標清楚、往那邊前進了。



　　可想而知，越是這樣充滿美好夢幻的理論，就越容易招致攻擊，但能夠閱讀這樣美好的一本書，就如同隨著作者，一同走了一趟邏輯的世界、分享了歷史的一部分，也是很痛快，不是嗎？



　　這十年來，我致力在網路上寫作，當我翻出十年前的舊文章，慚愧的發現至少有八成以上我所評論過的網站都已關閉了，而剩下沒倒的，至少一半以上也已徹底轉型，做的東西也不再是我原本大為讚好的商業模式。



　　但不可否認的，這些網站、這些夢想都曾經存在，也給了後人更多的啟發──人類向來如此，從錯誤中調整步伐，並無法大步往前，真正讓人類大躍進的，其實是夢想。



　　雖然很多當年作夢的人都已經失敗，但我仍然很慶幸，無論是當年還是現在，我一直堅持抱著欣賞的角度關注他們。



　　本文作者劉威麟，人稱Mr.6，外界公認臺灣網路界最早期的推手之一。美國史丹佛大學電機、管理雙碩士，旅居美國、加拿大13年，返鄉後致力於寫作，於線上發表超過三千篇文章，並曾出版12本書，其中2006年出版的《搶先佈局十年後》，早在十年前即精準預測多項今天發生的科技新事。曾經因為過度讚譽各家新創網站而飽受「酸民」批評，也因為堅持正面與熱情能量，曾讓許多早期的新創事業家至今津津樂道。



前言



所有資產變一串密碼，先消費就先免費的世界

　　

　　2008年，席捲世界的經濟危機，讓傳統金融和經濟領域陷入黑暗期。而僅僅一年後，世界金融和經濟領域又迎接了一次全新的革命黎明期。此次革命，源於互聯網創新經濟，是由一種被稱為「比特幣」（Bitcoin）的新型態數位貨幣發起的。

　　

　　比特幣採用嚴格的互聯網協議和規則設計研發而成，並透過互聯網，在一個去中心化的非信任式系統中，使用一種被稱為「區塊鏈」的網路帳本進行交易。這種融合了公鑰密碼學的P2P文件分享的新型數位貨幣，被賦予了一個新的定義——加密數位資產。

　　

　　與人們所熟知的傳統貨幣體系相比，以比特幣為代表的加密數位資產，不依靠權威性的中央機構發行和支持，而是完全依靠網路用戶間的共識，進行去中心化自主營運。在此運作系統下，加密數位資產不需要權威式的信任，也不需要用戶之間重新建構信任關係，透過協議和規則的自我管理，任何惡意欺騙系統的行為都不會被接受和認可。

　　

　　自2009年誕生以來，比特幣就逐漸吸引了一批關注者，也湧現了一群模仿者和改進者。有些機構採用比特幣的技術手段，對其優化和調整，以研發出新的加密數位資產，這也使得整個加密數位資產的發展速度大幅提升。更重要的是，以區塊鏈技術為根基的加密數位資產，將會成為網路世界中從未有過的一種無縫嵌入的經濟層，並為移動支付、去中心化交易、數位資產的調用與轉移、智能合約（smart contract）的設定和執行等未來的經濟行為，提供底層的技術保障。

　　

　　加密數位資產不僅是一種技術創新，也是一種思維和模式創新，它可能會破壞傳統商業世界的各種運作系統，建立起一種更適應時代的、更符合未來需求的全新機制。作為資訊時代的全新顛覆能量，加密數位資產就像計算機和互聯網一樣，具備重構人類社會活動的無窮潛力。

　　

　　本書的立足處，不只是說明加密數位資產的技術體系，以及其在交易流通領域中的應用，而是深入解析其「積分屬性」，這個全新的加密數位資產特徵，並全面呈現加密數位資產積分屬性所造就的全新商業模式。在這種新的商業模式下，將可建立一個免費化、共享化的經濟系統。

　　

　　本書共分為四個部分。第一部分簡要介紹加密數位資產及其積分屬性，並展示其特點和趨勢。第二部分深入分析加密數位資產的積分模式，詳盡說明為何積分模式能實現免費消費。

　　

　　第三部分從消費者的角度出發，分析消費為何能成為一種未來投資，並介紹了在參與加密數位資產投資中，需要了解的基本知識和技巧。第四部分是對整個加密數位資產領域的未來展望，加密數位資產憑藉其創新模式，將對各個領域產生更為深刻的影響，並真正打造出一個免費化的世界。

　　

　　本書結合圖文，盡可能以圖解的方式，呈現出較為晦澀的技術知識和運作理論等，，以幫助讀者理解得更加清晰、深入。加密數位資產作為一種世界性、網路性的顛覆式革命，將對社會中的每一個領域、每一小群體都產生重大影響。本書的目標讀者，是所有希望認識和理解加密數位資產的群體。如果你是經營者，運用加密數位資產的新型商業模式，能移推動銷量增長、重構與客戶之間的關係。如果你是消費者，運用加密數位資產的積分投資，則能降低消費成本的開銷，並可能在未來實現消費的免費化。

　　

　　加密數位資產是一種未來發展趨勢，希望廣大讀者透過閱讀本書，能準確的理解和把握這個趨勢，跟緊時代的潮流，成為新藍海中的領航人。