推薦序 外資分析師的人生分析報告 陳沖

作者序 在你年輕，精力最好時，天天去做自己想做的事



Part 1 達成 FIRE 的高效理財法：多賺一點錢，早日不再為錢煩



第1章

為什麼要儘早達到 FIRE？別窮忙一輩子，你活著不是為了工作 ?

1. 什麼是 FIRE?

2 為什麼要 FIRE？有錢不是萬能，但是沒錢就萬萬不能

3什麼是FU Money？自由無價，時間比金錢重要



第2章

如何達到FIRE？想達到財務自由到底需要多少錢？

1 你的自由數字是多少？要存多少錢才夠？

2 資產配置很重要

3 建立多方的收入來源：雞蛋不要全放在同一個籃子裡



第3章

如何投資股票？讓排名第一的首席分析師教你選股祕訣

1 如何挑股票：賺錢其實不難，但你得做足功課

2 買基金比挑個股安全省事：連巴菲特都幫老婆買 ETF，費用低又不用煩惱

3 高風險的投資：用 5% 到 10% 的資金以小搏大



第4章

進階財務規劃：買債券、當房東、善用保險，平衡風險和回報

1用債券或高配息股票提供穩定的定期收入

2 房地產投資不會有你想像的好，但可以當資產配置的一部分

3風險管理最重要：善用保險、信託和稅務規劃



第5章

當打工皇帝，在職場成功：光靠省錢很難達到財務自由

1 問題不是費用，而是營收：開源比節流重要，去高薪但你沒聽過的工作

2賺大錢不需要自己當老闆，但要知道職場規則

3職場成功必須具備的能力



Part 2 達成 FIRE一定要有的能力和習慣：練好基本功，財富就會靠向你



第6章

沒有行動，一切都是白說：設定高目標，即使不到月球，也會飛到星星附近

1 沒有景氣的問題，只有爭氣的問題

2 永不滿足，別懼失敗：Stay Hungry, Stay Foolish

3 遇到什麼事不重要，重要的是事後的態度以及如何面對



第7章

吸引力法則和目標設定：先相信，才會看見

1 吸引力法則的驚人力量

2 有計劃的設定目標：你的信念、價值觀和信仰是什麼？

3 做事要有熱情：精力管理比時間管理還重要



第8章

找到持續的動力，做最好的自己：理由才是驅使你長期行動的關鍵

1 為什麼比做什麼重要：設立目標後，要先有理由，行動才容易恆久

2 做事積極主動：目標導向，排出先後次序，用最高標準檢視

3 讓自己更好不是自私：先做最好的自己，才有能力幫助別人



第9章

弄清輕重緩急，不瞎忙：如何跟別人合作，增加效能及解決問題

1 辛苦做事和達成目標是兩回事：Do the right things.，而不是Do the things right.

2 尋求雙贏：一加一可以大於二

3 切膚之痛是合作的前提：Skin in the Game



Part3? FIRE最終的目的是建立健康快樂、有目的的人生：身心健康，才是真自由



第10章

再多的錢也不能帶來快樂，但有意義的生活可以：

心存感謝，就會看見美好世界

1 你活著的目的不是為了工作：健康和快樂最重要

2 做可以讓你快樂的事：找下一個有意義的挑戰目標

3 只要時常心存感謝，就可以無憂無慮的享受快樂



第11章

沒有健康和體力，就沒有一切：不但要活得久，還要活的好

1 健康和體力是一切的根本：司馬懿最後贏得勝利是因為活的夠久

2 健康就是要吃好、多動和睡飽

3 醫療保險和長照險很重要：預防重於治療，別讓一場病傾家蕩產



結語 人生的最後目的是什麼？??????????????? ?

你希望告別式上大家如何記得你？先寫好你的墓誌銘 ?



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作者序Self Forward



在你年輕，精力最好時，天天去做自己想做的事



　　你可能有聽人說過，錢不能帶來快樂。但是請想想，你有聽過沒錢的人講過這句話嗎？



　　「有錢真好！」這句話聽來真的很俗氣。金錢不是萬能，但是沒錢卻萬萬不能。在其他全部因素相同之下，有錢會比沒錢可以解決更多事情。



　　在這本書裡，你可能不會讀到很多冠冕堂皇好聽的話，但是會學到很直接、有用，甚至聽起來有一點痛苦卻實際的法則。這也是我們在外資投資銀行裡的多年訓練，講究直球對決、拚效率、比成績，而不會浪費時間講些你喜歡聽卻無用的場面話，以此媚俗，甚至討好群眾。所以你要有心理準備，看你是想聽漂亮的話，還是有用的話。事實通常是殘酷而無情的，像良藥苦口一樣，糖衣毒藥不會幫助你。



　　但是我也要強調，賺大錢的目的不是要你當一個吝嗇的富翁，在家裡天天數鈔票，而是讓你有更多的能力，先讓自己和家人過上好生活，進而去幫一些你想幫助的人，因為世上苦人多。



　　我1989年大學畢業，1991年碩士畢業，不久進入博士班，念的都是電機工程系，後來我又繼續攻讀MBA，1996年MBA畢業後，我一共做過15份工作，一直到2016年正式從巴克萊的全職工作退休為止，一路走來我不斷奮鬥打拚，從來沒有、也不敢停過。可能是因為國中就離鄉背井移民美國，父親在我大二就過世了，家裡又沒什麼背景，所以我一直有種危機意識，從國中開始就在家裡的餐館打工存錢，除了上學，每週平均上班20個小時，沒什麼機會參加高中週末舉辦的橄欖球賽或Party這類娛樂活動，在餐廳裡，從擦桌、端盤子、廚房洗碗、做菜，到櫃檯收錢、帶位、接外賣，幾乎樣樣都來。因為知道父母很辛苦，放棄台灣的一切，為的就是讓小孩在美國有更多的機會，所以我特別珍惜，不僅一邊上學，一邊打工，也一邊上班，一邊念碩士、博士，無非就是想一路拚下去，也因此常常一個人當兩個人用。



　　在美國好不容易建立好的舒適圈後（那時候在芝加哥已經有車、有房，也有好工作），在1996年我又放棄一切，搬到人生地不熟的香港（當時香港還在1997年回歸大陸前，很多人選擇搬離香港），也還是為了有更好的工作機會，繼續冒險打拚下去。1996年之後的20年當中，我的全球飛行哩程數突破了250萬英哩（這個哩程數地球可以繞一百圈，或從地球到月球來回5次），在大陸也很辛苦的住了2年（跟出差不一樣），北京、南京各待一年。除了大陸，因為各地出差跑透透，全球飯店也住超過了上千個晚上（也就是說我這20年裡有3年多都是在飯店裡渡過），全是為了工作，只要有好機會就往前衝，一直往上爬，盡量多存點錢，犧牲和家庭小孩相處的時間，就是因為我知道一切全都要靠自己，必須破釜沉舟，因為沒什麼安全網。



　　其實很幸運，巴克萊銀行在2016年撤出亞洲，讓我終於可以停下來看一看，發現錢如果不亂花應該也存夠了，於是就決定讓自己在48歲先提早從全職投資銀行退休（其實我在40歲主動離開花旗時就應該已經財務自由了，但是那時覺得還年輕，所以又找了下一個財務長的職務挑戰），不用為五斗米折腰，好好規劃人生下半場的生活，多花一些時間跟家人朋友相處，也可以讓自己多注重健康一點。在這3年時間裡（2016到2019年）雖然沒全職上班，但有幸能幫助我的長輩CK Yang和好朋友Sean當首席顧問，也讓自己有機會整理這30多年來在學校和職場所累積的經驗，在這本書裡與大家分享。



　　很謝謝這一路幫助過我的貴人，但是老實說，幫我的人真的不算多（所以才特別感激他們，像我EDS的大老闆Ed Yang），大部分還是靠自己，所以走了很多冤枉路，也被欺負過，犯了很多沒有必要的錯誤。這一路走來跌跌撞撞，工作被炒了好幾次魷魚，也還好最後運氣好，走投無路下碰到了很適合自己的投資銀行分析師的工作。



　　上大學之後我看了或聽了超過上百本的英文勵志書，也上了很多自我激勵的課程，基本上是靠自修和反覆試錯（Trialand Error）這樣一路走過來。所以本書的第二部除了是寫給現在的年輕人之外，其實也是寫給我自己的兒女，希望他們少走點冤枉路、少受點苦、少犯些錯，能學到老爸之前痛苦而寶貴的經驗，把我學到的知識傳承下去，至少可以讓他們有個參考，自己決定要不要用。因為這些都是幫助你賺大錢的基本功夫，就像不管你的跑車有多好，要加滿了油，才能跑的快。如果學到了一些基本的成功法則，賺錢其實很容易，讓第一部裡討論的財務自由可以事半功倍。而書中的第一部就是我這3年退休後研究的成果，我用之前當分析師的精神，研究美國現在很流行的話題：FIRE（Financial Independence Retire Early），也就是財務自由（或財務獨立）、提早退休的意思。因為我決定在50歲前退休，除了要確定自己的錢夠花，考慮小孩的教育費用，還要計劃自己以後可能需要的醫療費用，所以找到了一個很可靠的計算方法，不是像媒體上常看到的隨便丟出一個數字。書中的第一部跟讀者分享我這15年來在投資銀行學到的投資理財技巧，讓大家可以很快、很安全的存到退休需要的第一桶金，不需為五斗米折腰，早一點獲得自由，可以每天為自己而活，做自己喜歡的事情。存錢就是要多賺和少花，但是我寧願教大家如何多賺點錢，當然不是亂花錢，但是也不用省過頭，可以過著比較富裕而舒服的生活。



　　因為你活著不是為了天天上班，所以可以早點財務自由很重要。錢夠花就好，因為花到的叫資產，花不掉的叫遺產。舊觀念教我們辛苦努力一輩子到65歲光榮退休，但是如果你運氣不好，還沒退休或退休後幾年，就生重病或甚至掛了（你應該知道或認識和你年紀差不多的人，已經不幸往生或生重病的），或那時年紀大了，哪裡都跑不動，那不是很可惜嗎？因此，為什麼不想辦法盡快財務自由，過自己想要的生活呢？



　　書的第三部則是我現在退休後正在進行的事，也就是計劃如何過人生下半場的進行式。我知道大部分的讀者可能對如何賺大錢比較有興趣，而的確也是應該先做到，所以這本書的大部分也是在討論如何賺大錢。但是財務自由後，應該要想想如何可以有健康的身體（也不要在賺大錢的過程中把身體搞壞）、快樂的心情，不是退休什麼都不做，而是去做自己喜歡的事。其實仔細想想，每個人一輩子辛苦的上班、賺錢、養家，最後要追求的不就是快樂的生活（這包括做一些對自己有意義的目標和事情），而且有健康的身體來過快樂的生活，也就是美國人常講的Health & Happiness（健康幸福）。如果還可以幫助別人或後代，留一點資源或傳承知識給下一代，讓一代比一代過的更好，才不枉此生，可以瀟灑走一回。



　　所以這本書的主要目的，是希望大家可以從我個人的經歷中，學習到對你最有幫助的成功做事習慣（因為每一個人都不一樣，所以你要選擇對你自己最有幫助的習慣），讓自己可以在最短的時間內賺最多的錢，盡早達到財務自由，在你還年輕而最有精力的時候，不被工作綁住，天天去做自己想做的事，享受自由自在又健康的快樂生活，這個終極目標聽起來應該還不錯吧。我的方法絕對不是唯一的方法，但是是個已經成功的案例可以讓你參考，希望你也可以早點達到FIRE。

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