Introduction 保險法重要修法專章暨基本觀念建構

2015年2月∼2016年12月保險法重要修法簡析 •I-3

2018年1月∼2019年1月保險法重要修法簡析 •I-12

基本概念 •I-16



Chapter 1 保險之概念

第一節 保險與類似保險 •1-3

壹、保險制度功能 •1-3

貳、界定「保險」 •1-3

參、類似保險？ •1-4

題型 1-1-1 互助會是否為保險【 99政大風管所第2題】 •1-5

Try again 【100政大風管所第1題】 •1-8

第二節 保險之要件 •1-9

壹、危險 •1-9

題型 1-2-1 危險偶發性、保險法第127條與第51條之關係

【105北大財經法組第4題】 •1-12

Try again 【104司法官第3題第1小題】 •1-17

題型 1-2-2 酗酒駕車條款之可保性【91北大民事法組第3題】 •1-19

貳、補償需要性 •1-23

題型 1-2-3 保險給付與過失相抵

【100輔大財經法研第3題第2小題】 •1-24

參、共同團體 •1-26

肆、有償性 •1-27

伍、獨立的法律上請求權 •1-27



Chapter 2 保險契約

第一節 保險契約之性質 •2-3

壹、雙務契約 •2-3

貳、不要式契約 •2-3

參、不要物契約 •2-5

題型 2-1-1 要物契約、財產保險遲未繳納保險費之效果

【102司法官第3題】 •2-7

題型 2-1-2 契約成立前預繳保費，事故發生後保險人拒絕承保

【106北大財經法組第4題】 •2-11

Try again 【96政大財法組第3題第2小題】 •2-17

肆、最大善意契約 •2-18

題型 2-1-3 最大善意原則作為保險人免責事由？

【葉啟洲教授文章案例】 •2-19

Try again 【100輔大財經法研第3題第1小題】 •2-22

第二節 附合契約 •2-23

壹、行政管制 •2-23

題型 2-2-1 傷害保險殘廢等級之認定與保險示範條款之修正

【葉啟洲教授文章改編】 •2-23

貳、保險約款之訂入契約 •2-27

題型 2-2-2 投資型保險、金融消費者保護法

【104台大丙、辛組第4題（節錄）】 •2-31

題型 2-2-3 金融消費者保護法、保險人說明義務

【108高考法制第4題】 •2-36

參、保險約款之解釋 •2-42

題型 2-2-4 有疑唯利被保險人解釋原則、第54條第2項立法得失

【94司法官第4題】 •2-42

肆、保險約款之效力 •2-47

題型 2-2-5 絕對強制規定、相對強制規定之分類依據

【94律師第4題】 •2-48

Try again 【101高考法制第4題】 •2-50

題型 2-2-6 肇事逃逸免責條款之解釋與效力

【106年台大丙、辛組第3題】 •2-53

題型 2-2-7 疑義解釋適用場合、內容控制

【106政大財法組第3題第1小題（節錄）】 •2-59



Chapter 3 保險利益

第一節 保險利益之主體 •3-5

題型 3-1-1 被保險人是否須有保險利益？為胎兒投保是否有保險利益？

【75司法官第4題】 •3-6

題型 3-1-2 何人須有保險利益？何人有保險金請求權？

【95司法官第4題第1小題】 •3-9

題型 3-1-3 「家屬」及「生活費或教育費所仰給之人」的認定

【 80司法官第4題】 •3-11

題型 3-1-4 抵押權人保險利益、民法第295條及第881條之運用

【 99北大財經法組第4題】 •3-14

第二節 保險利益之存在時點 •3-18

題型 3-2-1 人身保險保險利益存在時點、離婚對受益權之影響

【92中正財經法組第3題】 •3-18

題型 3-2-2 人壽保險之保險利益存在時點、受益人應具保險利益？

被保險人書面同意之行使【107司法官第3題】 •3-22



Chapter 4 要保人之義務

第一節 據實說明義務 •4-3

壹、概說 •4-3

題型 4-1-1 最大誠信原則、保險法第64條之基本問題

【96律師第4題】 •4-9

Try again 【93台大丙組第3題】 •4-14

題型 4-1-2 被保險人是否負告知義務？特約健檢是否免除告知義務？

【 91政大財經法組第3題（節錄）】 •4-15

Try again 【100地方特考三等法制第4題（節錄）】 •4-17

Try again 【101民間公證人第3題（節錄）】 •4-17

Try again 【103台大丙、辛組第4題（節錄）】 •4-20

題型 4-1-3 業務員之告知受領權【83司法官第4】 •4-22

Try again 【107調查特考第3題】 •4-25

題型 4-1-4 被保險人與業務員共謀違反告知義務、保險費返還

【104台大丙組第4題】 •4-26

Try again 【105地方特考三等法制第4題】 •4-30

Try again 【108台大丙組第2題】 •4-31

題型 4-1-5 違反與事故發生間之因果關係、解除權行使對象

【89司法官第4小題節錄】 •4-34

Try again 【104高考法制第3題】 •4-40

貳、違反效果 •4-42

題型 4-1-6 解除權行使除斥期間、民法詐欺與告知義務違反

【92司法官第3題】 •4-46

Try again 【96北大財經法組第4題】 •4-50

Try again 【100調查局特考第4題】 •4-50

Try again 【89政大財經法組第4題】 •4-51

題型 4-1-7 告知義務違反、目的性限縮第64條第3項

【98北大財經法組第4題】 •4-51

題型 4-1-8 進階題─主附約告知義務違反、通知義務之違反與

保險人喪失解除權之損害【100司法官第3題】 •4-56

題型 4-1-9 進階題─重要性、健康險目的性限縮「不得免責」

【106律師第2題第2小題】 •4-65

Try again 【107政大財經法組第4題第1小題】 •4-69

Try again 【104政大財經法組第4題】 •4-70

第二節 危險增加及通知義務 •4-77

題型 4-2-1 危險增加通知義務之評析

【101政大財經法組第4題】 •4-77

題型 4-2-2 被保險人職業變更、危險增加通知義務違反

【101年台大丙、辛組第1題第2小題】 •4-83

Try again 【103地特法制第4題】 •4-85

Try again 【95中正財經法組第3題第1小題】 •4-85

題型 4-2-3 違反客觀危險增加通知義務之法律效果

【95律師第4題第2小題】 •4-86

題型 4-2-4 危險增加之重要性、違反通知義務

【107律師第3題第2小題】 •4-88

題型 4-2-5 保險事故與危險增加間之因果關係、比例給付保險金

【105律師第3題】 •4-91

第三節 危險發生後之通知義務 •4-99

題型 4-3-1 危險發生後之通知義務、通知期間可否特約延長或縮短？

【96中正財經法組第3題】 •4-99

第四節 救助義務 •4-103

題型 4-4-1 救助費用償還、人身保險是否適用？

【101北大財經法組第4題】 •4-103

第五節 約定行為義務（特約條款） •4-110

題型 4-5-1 特約條款與告知義務【95政大風管所第3題】 •4-110

題型 4-5-2 保險法第68條、第69條之評析

【98政大民事法組第4題第2小題】 •4-113

題型 4-5-3 特約條款與除外條款之區辨

【103司法官第3題第1小題】 •4-114

Try again 【102北大財經法組第3小題】 •4-116

題型 4-5-4 進階題─特約條款與除外條款之區辨

【108政大財經法組第5題】 •4-119



Chapter 5 保險人給付義務

第一節 主觀承保範圍 •5-3

題型 5-1-1 第29條第2項但書之「故意」

【97司法官第3題第2小題】 •5-4

Try again 【107高考第4題第3小題】 •5-6

題型 5-1-2 第29條第2項但書應增列「重大過失」及代理人之「故意」？

【90律師第3題】 •5-7

題型 5-1-3 使用人之故意、過失相抵【103司法官第2小題】 •5-10

題型 5-1-4 以履約保證保險論要保人之故意

【93北大財經法組第4題】 •5-15

題型 5-1-5 共同被保險人故意導致保險事故發生

【100律師第3題第1小題】 •5-19

Try again 【 102 政大財經法組第 4 題第 3 小題】 •5-21

題型 5-1-6 第109條第2項故意自殺仍賠條款

【93高考法制第4題】 •5-22

題型 5-1-7 第30條履行道德上義務

【104政大財經法組第4題（節錄）】 •5-23

第二節 給付數額（不足額、超額保險） •5-29

題型 5-2-1 定值保險相關規定是否有不當？【 99律師第4題】 •5-30

題型 5-2-2 不足額保險、超額保險【93輔大乙組第3題】 •5-33

題型 5-2-3 不足額保險【102政大財經法組第4題第4小題】 •5-35

題型 5-2-4 不足額保險與自負額條款【105年高考法制第4題】 •5-37

題型 5-2-5 不足額理賠共保條款【 103高考第3題第1小題】 •5-40

題型 5-2-6 保險人查明標的價值、善意超額保險

【92北大財經法組第3題】 •5-41

題型 5-2-7 善意超額保險應如何理賠？「部分損害」後契約

之效力如何？【90高考三級法制第4題】 •5-44

題型 5-2-8 惡意超額保險之效力

【100北大財經法組第4題第1小題】 •5-47

題型 5-2-9 「超額定值保險」的理賠【81司法官第4題】 •5-48



Chapter 6 複保險

第一節 複保險之適用範圍 •6-3

題型 6-1-1 司法院大法官第576號解釋【99司法官第3題】 •6-5

題型 6-1-2 人身保險、消極保險是否有複保險適用？

【98台大丙、辛組第4題】 •6-9

題型 6-1-3 消極保險是否適用複保險、醫療收據正本之效力

【106司法官第2題第2小題】 •6-13

第二節 複保險之效力 •6-20

題型 6-2-1 善意複保險之效力、我國採何種立法主義？

【85司法官第4題】 •6-23

題型 6-2-2 善、惡意複保險之效力【88律師第3題】 •6-25

題型 6-2-3 複保險之判斷時點、善意複保險之效力

【102律師第3題第1小題】 •6-27

第三節 保險競合 •6-32

題型 6-3-1 同種類競合條款之處理【104律師第3題第3小題】 •6-34

題型 6-3-2 不同種類競合條款之處理

【98政大財經法組第4題第2小題】 •6-36



Chapter 7 保險代位

第一節 保險代位之目的、適用範圍及限制 •7-3

題型 7-1-1 保險代位之目的【89台大丙組第4題第1小題】 •7-4

題型 7-1-2 保險代位之適用範圍及時效【95司法官第4題】 •7-6

題型 7-1-3 醫療費用保險是否適用保險代位？全民健保與保險代位

【96台大丙組第4題】 •7-9

題型 7-1-4 保險代位之限制【102律師第3題第2小題】 •7-16

第二節 保險代位之數額 •7-19

題型 7-2-1 不足額保險與保險代位、被保險人優先原則

【100北大財經法組第4題第2小題】 •7-19

題型 7-2-2 自負額及被保險人優先原則【89台大丙組第4題】 •7-21

題型 7-2-3 綜合題─保險代位【85台大丙組第4題】 •7-23

第三節 妨礙代位 •7-28

題型 7-3-1 妨礙代位【99政大風管所第1題】 •7-28

第四節 再保險與保險代位 •7-31

題型 7-4-1 再保險與保險代位【98律師第4題】 •7-33

Try again 【99台大丙、辛組第1題第3小題】 •7-37



Chapter 8 責任保險與保證保險

第一節 責任保險之事故發生及通知義務 •8-3

題型 8-1-1 任意責任險與強制責任險的立法精神有何差異？

【94東吳C組第4題】 •8-6

題型 8-1-2 責任保險中何時被保險人負有事故發生通知義務？

【97司法官第3題第1小題】 •8-7

題型 8-1-3 責任保險承保範圍、事故發生後通知義務

【103律師第3題】 •8-9

Try again 【93司法官第4題】 •8-14

第二節 附加被保險人 •8-17

題型 8-2-1 法定附加被保險人、代位權時效

【97律師第4題】 •8-17

題型 8-2-2 附加被保險人條款【 91司法官第3題第2小題】 •8-21

第三節 保險人之參與權 •8-26

題型 8-3-1 保險人參與權【100律師第3題（節錄）】 •8-26

Try again 【100北大第4題第1小題】 •8-31

題型 8-3-2 保險人無故拒絕參與和解【99司法預試第2題】 •8-33

第四節 第三人直接請求權 •8-36

題型 8-4-1 責任保險直接請求權之性質

【104北大財經法組第4題】 •8-36

Try again 【100北大第4題第2小題】 •8-42

第五節 保證保險 •8-45

題型 8-5-1 誠實保證保險與責任保險之差異

【96司法官組第4題】 •8-45

題型 8-5-2 損失發現期間條款之效力

【95北大財經法組第4題】 •8-49



Chapter 9 人壽保險

第一節 人壽保險之保險事故 •9-3

題型 9-1-1 主動給付保險金、附約之效力依附條款與誠信原則

【105司法官第3題】 •9-3

第二節 被保險人同意權、兒童保單之禁止 •9-13

題型 9-2-1 第105條修正前後比較【90司法官第4題】 •9-13

題型 9-2-2 兒童保單的容許性、保險法第107條及第105條的評析

【94台大丙組第3題】 •9-15

題型 9-2-3 法定代理人得否代為行使同意權【104政大第4題】 •9-20

題型 9-2-4 第105條、第107條於人壽險及健康險之適用、契約聯立之效力

【106司法官第2題第1小題】 •9-24

第三節 人壽保險費 •9-28

題型 9-3-1 第116條之修正評析【91政大民法組第4題】 •9-31

Try again 【97政大財經法組第4題】 •9-33

題型 9-3-2 保險人於人壽保險費到期未付時對要保人之催告義務

及義務免除【108政大財經法組第4題】 •9-33

第四節 受益人之指定 •9-37

題型 9-4-1 受益人之指定權【103北大財經法組第5題】 •9-37

題型 9-4-2 受益人變更須以書面通知及保險人同意

【106律師第2題第1小題】 •9-41

題型 9-4-3 受益人同時存在原則【95律師第4題】 •9-44

題型 9-4-4 受益權之喪失【94北大財經法組第4題】 •9-46

題型 9-4-5 受益權與類名指定、危險增加與未通知事項間之因果關係

【108北大財經法組第4題】 •9-50

Try again 【77司法官第4題】 •9-56

第五節 團體保險 •9-57



Chapter 10 傷害保險、健康保險

第一節 傷害保險 •10-3

題型 10-1-1 意外事故之「外來性」

【105司特、調特、公證人第4題】 •10-4

Try again 【86文化第4題第1小題】 •10-7

題型 10-1-2 意外事故之「非自願性」

【100政大財經法組第4題第1小題】 •10-9

題型 10-1-3 意外事故與故意之舉證責任【100成大乙組第2題】 •10-11

第二節 健康保險 •10-15

題型 10-2-1 健康保險事故、傷害保險之「意外」

【105政大財經法組第3題節錄】 •10-15

題型 10-2-2 日間住院、住院請假與日額型住院醫療保險

【葉啟洲教授文章案例改編】 •10-20

題型 10-2-3 健康保險中住院必要性之認定

【葉啟洲教授文章案例】 •10-23

題型 10-2-4 健康保險「復效」觀察期間條款之效力

【104司法官第3題第2小題】 •10-26

八版序



　　鑒於108年度司法官、律師二試考制面臨史上最大變動，保險法配分也倒退至民國100年的25分，票據法更是被閹割了，摯友吾猛龍的經典著作也因此宣告絕版，所以筆者利用寶貴下班閒暇之餘，針對本次考制變更，燃燒生命完成大幅改版，雖稱不上曠世巨作，但可謂是筆者嘔心瀝血之作。



　　筆者在放榜後都會上PTT國考版爬文，觀察每年上榜考生的推薦用書及準備考試方式，發現考生大多沒有時間可以將教科書、參考書、解題書全數看完，因此本次改版除了增加近年司律、法研所考題，並在原有題目內放入較多的基礎觀念，同時補充學者文章及實務見解，並整理近年重要修法，以便讀者能夠通古博今，再加上筆者個人對於保險法的理解，以因應近年活潑考題，冀使考生落實「一本書主義」，在有限的時間內可以盡量取得保險法的25分。特此感謝海青學長打下的基礎，才能使本次改版趕在二試前完成，畢竟筆者從每章節的WORD檔敲鍵盤一字一字而成，如果沒有原本內容可供參考，大概要等到2020才會看到這篇序了；筆者也在這邊向期待本次改版的粉絲、讀者說聲抱歉，讓你們久等了。



　　回顧2017-18年，除了埋首工作之外，似乎沒有特別可以拿來說嘴的小事，律師生涯也即將步入第三年，隨著時間的過去，痛苦會過去美會留下，會發現自己身上一點一滴的改變（包括但不限於體重），慶幸一路上有許多前輩、學長姐弟妹的教導與扶持，特別感謝恩師、KB師的教導，感謝事務所老闆的照顧，特別是杰律師、李律師、高律師，謝謝您們的指導與包容；另外，藉此分享恩師時常勉勵我們的一句話：



　　人生沒有好壞，只有變化；沒有高低，只有曲折



　　或許當下會覺得是件壞事，但未來回過頭來看，其實也沒有多大不了，甚至可能是人生的轉捩點；或許會覺得人生順遂與否而有高低起伏，就向波浪一樣有高有低，可能認為面臨人生的低潮，但橫過來看，會發現其實人生只是曲折，不變的是自己正往著未來慢慢前進，在中間彎曲的道路上見識人生酸甜苦辣。



　　一本書的完成，絕對不是一己之力即可達成，感謝曉玉學姊這幾年的照顧、聆聽與反饋，走在出版的這條路上有妳真好；也感謝責編肇昌悉心校對並提供許多實務見解，讓本書盡善盡美。感謝芸慈賣命帶法服讀書會，讓接在後面上保險法的我，必須重新閱讀文章並摘要，並作為本次改版基礎；感謝鸝靚的「激勵」，更確立本次改版的決心及進度；感謝讀家「鍾禾」提供許多改版意見；感謝社長皓寧伴我度過在法服社辦改書的夜晚；感謝政大財法組型男致和從去年起便跟我一起討論改書方向及內容；感謝ㄌㄌ跟三元幫我開法院大門；感謝Jango 寫完交稿後馬上來嗆我趕快交稿，不過筆者以德報怨，在此特別向讀者們推薦Jango所著《刑事訴訟法題型破解》，因為Jango真的很屌，不管做甚麼都很衝很認真，請各位讀者用手上的新台幣把他的書買到下架。



　　最後，感謝我的家人與倩，有你們的陪伴、包容與支持，讓我更堅定的向前行。