推薦序
一般人對SAS的第一印象都是在校園課堂上或學術環境中的統計軟體，當初在Daniel加入公司前，我與他討論風險管理顧問職位時，他的想法大概就跟一般人是相同的：「SAS不是統計軟體公司嗎？」後來看著他陸續進入許多忙碌的洗錢防制專案，並在完成這本大作邀請我寫推薦序時，我與他深談，認為非常值得再從一個大眾對於「統計軟體公司」到「洗錢防制系統」的有趣轉換角度出發，談談這個主題許多令人深思的觀點。
當然，統計還是SAS首要的根本核心競爭產品，但實際上幾乎所有大數據、人工智能、精準行銷、動態風險管理等等需要以深度資料科學為底蘊的任務，SAS都能幫上忙，這些更是我們的強項。因為近年不只行銷需要大數據，就連風險管理也早就走向以資料分析為本的科學化管理了，甚至連洗錢防制（或如Daniel觀點所稱，廣義的金融犯罪風險管理）這種在過去乍看之下非常偏重質化判斷的任務，也都逐漸開始重視資料處理與數據分析的工程。
就拿最近火熱的金融業洗錢防制相關作業內容與未來展望來看，這幾乎是一個我在明、敵在暗的「黑盒子」過程，要能從茫茫海量資訊中擷取並分析有意義的資訊，以利相關作業人員得到精準的情報，光靠人力就不是一件容易的事。
SAS在高效能風險管理領域的深耕與獨到技術也讓我們成為業界首選，過去更幫助許多各產業的優質公司管理風險，並且協助他們以最佳效率與最適成本防範各種不確定性，例如犯罪金流的偵測與阻斷就是最佳例證。其他諸如詐欺、資本管理、信用評分等也都是我們著力很深的領域，也有不少相當有趣的應用面向。
然而不只系統面，廣義而言風險管理還更需要作業面的寶貴經驗。SAS的宗旨在於讓世界各地獲得「知的力量」，而要能達成這個目標，不只技術層面，經驗與專業更是重要的一環。
Daniel與客戶訪談時經常提起他過去擔任交易監控分析人員時遇見的有趣實例，大概也還是不脫針對人的職業、收入等作合理性判斷。中國有一位著名的藝術家兼模特兒王德順，在一場走秀以精壯的身材驚豔四座，不是因為他顏質高或身高高，而是因為他年屆80歲還能練出腹肌並走秀！Daniel會在現場問大家，一位80歲的老人因為帳戶大額進帳但說是模特兒走秀收入，帳戶消費說是上健身房費用，大家會不會覺得金流不合理而懷疑是疑似洗錢交易？
每次聽到這種案例都讓我覺得果然人的行為才是無奇不有，系統與經驗的整合才能仔細導向更優化的作業過程與結果。更可以見得洗錢防制領域的複雜與深度。
台灣在2017-2018年間可以算得上真正趕上國際化、現代化洗錢防制制度的元年，而或許系統的建置正是踏出正確的第一步。這本書從淺至深，不只從系統出發，其他深入如法規的討論、案例的說明、實務經驗的解析等等，都是從經驗及學理上供有志在洗錢防制或風險管理領域盡一份心力的先進的最佳參考書，誠摯推薦本書給大家！
台灣賽仕電腦（SAS）總經理
陳愷新
