※自序※ 選對市場長抱，輕鬆獲利



第一篇※建立正確觀念，站穩投資腳步

1-1　不用苦學財經知識，穩穩賺錢比你想像更簡單

1-2　投資方法自己找，別被牽著鼻子走

1-3　誰說基金沒有複利效果

1-4　3年賺3成 VS.10年賺1倍，哪個比較好？

1-5　穩賺的秘密，靠指數就夠了



第二篇※股票型基金這樣挑，賺遍全世界

2-1　基金績效，其實都跟指數差不多

2-2　省煩惱，直接選全球股票型基金

2-3　利用MSCI網站看各組別指數績效

2-4　利用晨星網站，動手挑基金

2-5　持有愈久，績效受進場時間的影響愈不明顯



第三篇※債券型基金，資產組合重要支柱

3-1　債券型基金是必備的低風險資產

3-2　只要長期持有，安全又能賺贏定存

3-3　不選高收益債基金，就不擔心被倒債

3-4　債券型基金怎麼挑？

3-5　高配息基金的利息好誘人，可以買嗎？



第四篇※用最低風險，獲得最穩健報酬

4-1　股票基金+投資等級債券基金? 完美配置資產

4-2　退休後不要把錢全部丟定存

4-3　該不該停利？告訴你基金最佳贖回時機

4-4　費用五花八門，買基金真有賺頭嗎？

4-5　一檔基金分A股B股AT股，暗藏費用玄機

4-6　買基金要考慮台幣升貶嗎？匯率風險可以這樣避免

4-7　投資台股，直接買0050

作者的話



　　當我還在職場的時候，同事及長官都認為我有一項很不一樣的特質；就是能將複雜的理論或觀念，以一般人容易懂的方式表達出來，這也是我一直引以為傲的地方。因為如此，我對自己有個期許，希望退休後有機會將學得的知識及經驗，傳承給需要的人。



　　正統的投資理論，許多人有心想學習，卻是摸不著頭緒。而我剛好相反，因為擁有理工背景，看起來繁雜的財務公式，反而讓我更能獲得投資的精髓。將理論完全吸收之後，加上長年的投資實務，我有一個重大發現──投資其實可以很簡單，只要長期持有趨勢往上的投資組合，就能夠輕鬆獲利。



　　我指的簡單，並非指投資理論本身；那些艱深的理論，只有專業投資機構才需要，例如指數編製公司、基金公司的研究團隊及經理人等。早期複雜的投資環境，經過這些專業機構的長期淬鍊，已經將投資標準化，而且有指數來衡量績效。像我們這樣的一般投資者，實務操作就變得非常簡單，只要運用這些機構提供的資訊，挑選出符合自己需求的標的即可。



　　主動型基金或指數型基金，就是這些專業機構的產品，是不錯的投資標的，而且投資方式比起個股簡單許多。然而基金產品琳琅滿目，多數人在挑選時，常常不知所措；許多投資者甚至錯把基金當個股，以為需要勤於波段操作才能獲利。其實不用這麼麻煩，不論是股票型基金或債券型基金，只要選對市場，定期定額投入，長期持有即可。



　　課堂上，我常把我的銀行對帳單用投影機打在螢幕上。學員看到期初才投入30.6萬元、現在淨值已經102.8萬元，累積獲利236％，幾乎所有人都急著抄寫投資標的；我立即跟他們說：「不要抄了，同樣的一檔基金，我投資一定可以賺錢，你們可就未必喔！」。



　　我接著說，「選擇投資組別，比選個別基金還重要。只要選對組別，不論是哪一檔基金，表現都不會差太多。而另一個重點，你們敢持有這麼長的時間都不贖回嗎？」我所持有的這檔基金，是1997年投入至今，可是經歷過科技泡沫及金融海嘯的大空頭洗禮。



　　由於我的投資知識大部分來自於教科書，而我一向喜歡照表操課，相信書上所言，短期股價是無法預測的，只要長期持有一組股票組合，就會獲得該市場的績效。而主動型或被動型基金，就是一個投資組合，績效都會跟市場差不多。那麼只要基金所投入的市場，經濟會持續成長，投資組合就會長驅而上。



　　擁有了這些知識，我才敢在兩次大跌時，仍然沒有停損及停利。而且從開始學習投資至今，除了換掉績效比指數還差的基金之外，基本上都是長期持有，現在才能夠擁有足以傲人的績效，對自己的投資方式也更具信心。



　　課堂中，我非常努力的將自己所學傳授給學員，常有學員公開感謝我的無私分享；對於自己的努力得以回報，心中相當欣慰。我也會跟他們說，我都已經是退休人士，個人成就重於私人利益，我又何必留一手？而且，並非我毫無私心，而是教導大家用這個方法賺錢，自己並不會少賺一毛錢，何樂而不為也。



　　我非常樂於分享，更期盼我的經驗得以幫助其他人；希望藉由本書，除了導正大家過去的錯誤觀念，讓徬徨的投資者找到正確方向，得以靠著投資讓資產穩定增加，盡早達到財務自由的目標。