賺死薪水，就要讓存款活起來！

　　如果手頭上只有一百元，就不能買超過一百元的東西，這是小孩子都懂的道理，但大人的社會裡，因為有了魔法般的信用卡與貸款，即使沒有現金，也可以繼續消費，於是不知不覺陷入了負債借貸的惡性循環。



　　為了要避免無謂的浪費，安田式的理財術提出了「編列預算」的方法。先扣除了每月必要的開銷以及預留存款，再從餘額提撥出自己的零用金，能花的預算有多少，就花多少。從此擺脫「錢不夠用」、「存不了錢」的煩惱。



　　安田認為存錢就像減肥，如果老是餓著肚子，斤斤計較卡路里，這樣是無法持之以恆的。同樣的，如果為了節省，一毛錢也不敢亂花，日子過得戰戰兢兢，身心都被生活壓力壓得喘不過氣，這種存錢方法是錯誤的，一點也不幸福。



　　這本書就是要導正這樣的觀念：存錢，不見得要犧牲生活品質。



　　愈容易存錢的人，愈會提醒自己多花點心思，愛物惜物，簡簡單單過日子，同時，該玩樂的時候盡情享受，把錢花在值得的事物上。



　　用錢方式，反映了一個人的人生活態度。

　　懂得用錢，才是懂得生活。



　　本書將透過七大步驟，傳授安田式簡單有效的家庭理財術：

　　步驟１?? ?瞭解現況：仔細調查家裡的資產與負債狀況，沒用的存摺也要全部翻出來。

　　步驟２?? ?反省過去的用錢方式：錢都花到哪去了？是不是抵擋不住大特賣？

　　步驟３?? ?檢討支出：認真反省的話，一定能找出可以刪減的開銷。

　　步驟４?? ?建立儲蓄計畫表：將淨收入編列出各項預算，而且要先預留一筆存款。

　　步驟５?? ?訂定目標：存錢要有目的，否則無法堅持，請好好思考自己的夢想。

　　步驟６?? ?建立用錢習慣（規則）：能省則省，但不能省過頭，太嚴苛容易放棄。

　　步驟７?? ?反覆進行：預算→決算→改善：儲蓄計畫能不能順利進行？可以遵守預算的人，請稱讚自己；不行的話，再回頭修正計畫。



名人推薦



理財教母 林奇芬

親職作家 陳安儀

好評推薦

?

推薦文

前言

第１章　儲蓄前，先瞭解「用錢之道」

★「不花錢」的簡樸樂趣

★人生要達到金錢、心靈、健康平衡

★不要刪減爸爸的午餐費！

★思考用錢之道，便是思索人生之道

★要先規劃路線，才能達到目標

★準備人生的安全氣囊

★擁有自己的時間，讓心情開朗

★安排好用錢的優先順序

★精簡欲望，知足常樂

★不要任憑消費社會擺布

★「缺錢症」的藉口與各種症狀

　　【不知不覺花錢症】

　　【不得已花錢症】

　　【省小錢花大錢症】

　　【手頭緊就刷卡症】

★加速邁向減收時代的日本



第２章　存錢良方——安田式簡單有效的家庭理財術

步驟１?? ?了解現況

步驟２?? ?反省過去的用錢方式

步驟３?? ?檢討支出

　??? 　○1固定開銷

　??? 　○2一般開銷（日常生活費、伙食費、交際應酬費、嗜好花費等）

　??? 　○3信用卡繳費明細、提款明細等　　

步驟４?? ?建立儲蓄計畫表

步驟５?? ?訂立目標

步驟６?? ?建立用錢習慣（規則）

步驟７?? ?反覆進行：預算→決算→改善



第３章　透過實踐了解儲蓄計畫

★規劃符合自己需求的儲蓄計畫表

　　○1計算出可運用金額

　　○2將可運用金額分門別類

　　○3將一般開銷分成細項

　　○4嘗試實際分配金額

★避免失敗受挫的訣竅

　　○1一般開銷的處理方式

　　○2從週五或週六開始一星期的週期

　　○3準備一筆預備費

　　○4即使收入十分微薄，還是要規劃一筆「零用錢」

　　○5將存摺分類

　　○6累積小小成就，養成成功的習慣

★如何看待獎金

★這時候該怎麼辦？



第４章　懂得理財，才是懂得生活

★自己的幸福感在哪裡？

　　○1列出待辦事項清單　　

　　○2利用工作表思考如何享有幸福人生

　　○3利用工作表反省如何用錢

★現在快樂，將來也快樂

★開家庭會議討論優先順序

★思考人生三大開銷

　　○1教育資金

　　○2住宅資金

　　○3養老資金

★家庭財務要分長期、中期、短期來規劃

★注意「存錢時期」與「用錢時期」的分配

★製作生涯規劃表

★成為理財達人的進階之道

★自己與家人的幸福才是根本



結語

推薦文



齊心管好財務，貧賤夫妻不哀愁　陳安儀 親職作家



　　古諺有云：「貧賤夫妻百事哀」。年少時，我對這句話嗤之以鼻，覺得事事談錢，充滿了銅臭味，直是俗不可耐！



　　然而，愈到中年，對照自己與周遭的夫妻、婚姻經歷，愈來愈覺得人生確實是「錢不是萬能，但沒錢萬萬不能」！婚姻生活中的爭執，往往不是什麼大事，但每每與柴米油鹽有關。這其中，攸關著每個人自原生家庭帶來的價值觀：包括對「怎樣是節省？」「什麼叫浪費？」「什麼是值得？」「怎樣才滿足？」每個人對生活品質的要求、對物欲的滿足感、對奢侈的定義……都大不相同。



　　在我這個年代，我算是早婚。猶記得二十五歲剛結婚的時候，夫妻倆收入不豐，二十幾K的薪水，除了要負擔車貸、房貸之外，還要奉養公婆。每個月薄薄的薪水袋，多包兩個紅白包就已經見底。因此，常常為了是「你的」、還是「我的」支出，吵得不可開交。



　　印象很深刻的一次，是我婚後的第一個生日。老公興致勃勃的買了一個「神祕」生日禮物給我──金耳扣泰迪熊──當我知道那一隻絨毛玩具居然要花掉三千元大洋時，我臉色大變！完全想不通日常生活已經拮据到兩個人必須以不超過五十元預算合吃一餐的人，怎麼會花這種既愚蠢又不實用的錢，還自己覺得自己很浪漫！



　　從此之後，我一肩扛下了家庭財務的重擔，因為如果財務交給我的另一半管理，我想我們終有一天要淪落街頭。為了「開源」，爭取穩定的高薪，我毅然離開電視圈，進入報社。為了「節流」，我就是採用本書中作者安田所建議的方式，除了利用不同種類的戶頭、錢袋、信用卡，將家庭開支做分類：儲蓄、投資、房貸房租、日常開銷、保險……，並且將長期投資的基金扣款，在每月薪水撥下的當天就直接扣除──強迫自己儲蓄。



　　雖然依照日本的狀況，安田在書中不建議年輕人購屋，不過三年下來，我的確存到了第一筆的購屋基金。也就是這筆錢，讓我們可以在三十三歲買到第一間房子，為未來的財務狀況打下了基礎。



　　對照書中細節，我發現其實我與安田的想法頗有共通點。



　　首先，我贊成健康、簡單、心靈滿足的生活。



　　我從不崇尚名牌產品，也很少逛百貨公司。如果沒有需要，我絕不會因為某個地方打折就去逛逛、瞎拚。我購物有目的性，而且極為精簡快速，因為不想日後再多花費無謂的時間和精力整理無用的東西。所以，當我一面看安田所列的表格，一面檢視著自己的購物習慣後，我發現自己竟然已經有超過一整年的時間，沒有買過新的包包或是鞋子！因為我對自己的衣物和用品嚴格執行：買一雙、丟一雙，沒有丟（淘汰）就不買的哲學。



　　週一到週五，我們家三餐在家吃。我和婆婆輪流準備，並為孩子帶飯盒。我們家的孩子衣物用品皆不多，各場合皆備即可，所以整理起來不麻煩，而且多用二手恩典牌，物盡其用且環保。



　假日外出，我們喜歡選擇大自然：露營、跟朋友相偕踏青，甚少選擇遊樂園、商圈或是昂貴的下午茶。我們都很珍惜全家相聚的時光，無論逛書店、或是圖書館、公園，都可以玩得很開心。



　　另外，安田建議，檢查日常生活開銷，刪除不必要開支，這一點我也完全贊成。



　　在我離開傳媒、回家當全職家庭主婦、我先生暫時失業時，我便是採用這個方法簡省家庭財務：退掉原先租用的車位，改開車為搭大眾運輸 ; 退掉第四台有線電視、將手機換成較便宜的系統。直到現在，我還保持著每隔一陣子便檢查固定開支的習慣，隨時做更簡省的調整。



　　最後，每個人都有自己的夢想。



　　我喜歡旅行。



　　當我用省下來的錢，完成自己的「旅行夢」時，我發現，人生完全沒有因為節省、存錢而少了些什麼！



前言



存錢不必委屈自己



　　還有一星期才發薪水，但手邊只剩下一萬日圓（大約新台幣三千元）。你會認為：「一萬日圓哪夠啊？只能預借現金了。」或是心想：「這是在考驗我的能力，看我怎麼用一萬日圓撐下去！」



　　從一個人如何用錢，可以看出他的價值觀與個性。同樣的金額，有人覺得多，也有人嫌太少。不過大家都有共同的想法，那就是「金錢是有限的」。



　　如果毫無節制地揮霍，很快就會左支右絀。縱然金錢是享受幸福人生、實現舒適生活的一種工具，但是理財並不如想像中來得簡單。若是不懂得理財，別說操作金錢了，只會任由它擺布。



　　儘管如此，卻沒有人來教我們該如何理財。



　　在景氣長期低迷的情況下，衍生失業率上升、獎金與薪資遭砍等問題，連帶使得多數一般家庭的財務大受影響。而我看了許多家庭的家計簿之後，也深深覺得，現在的生活真的比十年前辛苦許多。



　　面對不安的未來，明明更需要存錢以備不時之需，可是，如今卻是所得僅夠餬口、難以存錢的時代。



　　想要增加儲蓄或是一筆可自由運用的金錢，主要有三種方式：

　　○1 增加家庭所得

　　○2 減少支出

　　○3 利用投資理財，有效管理資產



　　本書所要談的重點，便是「減少支出」的方法。不過，並不是要大家勒緊褲帶省下錢來儲蓄。我認為，存錢不應該那麼痛苦。存錢的目的，是希望日後能過得舒適愉快一些，如果為了實現夢想得吃盡苦頭，我不覺得這樣的人生是幸福的。



　　安田式家庭理財術，既簡單又有效，只要在每個月的收入範圍內撥出一點錢即可。當薪水入帳，立刻抽出想要存錢的部分金額，如此而已。大家再也不用辛苦地記錄家計簿，只要在每晚睡前，想一想「今天有沒有好好管理財務？」就這麼簡單！



　　愈容易存錢的人，生活過得愈簡樸。他們總是提醒自己多花點心思，愛物惜物，不亂買東西，簡簡單單過日子。同時，該享樂的時候盡情享受，不浪費一分錢在不需要的物品上。因為生活簡樸，很容易掌握家裡的收支情形，而這也是他們得以在日常生活中儲蓄的最大祕訣。



　　有的人辛辛苦苦地省錢，有的人則是把家計簿記錄得十分完美，一毛錢也不敢亂花，但是這樣並不代表能存到錢。我寫這本書的目的，便是為了多拯救一個人，不讓錯誤的方法繼續沿用下去。請各位讀者在閱讀時，不妨想一想：「我們家的情況是怎樣的呢？」藉此檢討自己的家庭收支狀況。