拜託,別再亂買投資型保單了!
重投資或重保障,給付方式選擇大不同!
搞懂60個必學攻防術,保障投資攏總贏!
「投資型保單」很多人都知道,但說到「變額萬能」或「變額年金」,不少人可能兩眼發楞,有聽沒有懂,更別提要利用這類保單幫自己財富加分。
一般來說,投資型保單包括變額壽險、變額年金、變額萬能壽險三種,與傳統保單最大不同在於:投資與保險帳戶分開、保額可隨時調整、繳費彈性化,推出以來,一直是保險公司銷售長紅的閃亮之星。
不過,投資型保單的盈虧是由保戶自行負責,購買前務必做好功課、了解自己的需求,才不會繳了錢,最後發現投資績效怎麼差很大!如果你想知道投資型保單的特性與費用結構、如何讓保單價值增加、不虧錢的基金配置技巧,以及常見的消費糾紛,務必看這本書,因為答案都在裡面。
買投資型保單,這些事你一定要懂!
□投資型保單只有「壽險」以及「年金險」
□年輕人適合變額萬能,中年人適合變額年金
□保單保障,完全取決於自己的投資績效
□分離帳戶屬於保戶,可隨時提領帳戶價值
□死亡給付對保單帳戶價值,有最低比例規定
□注意費用率,不是所有保費都投入投資帳戶
本書特色
★?? ?最值得信賴的保險專欄作家:李雪雯目前經營兩大保險專欄:「Yahoo!理財專欄」與「聯合理財網專欄作家」,專門提供第一手最專業的保險訊息。
★?? ?寫給所有的保戶:投資型保單具有投資與保障雙重功效,其最大特色是,投資型保險的保險帳戶價值完全取決於實際投資績效。投資型保單包括:變額壽險、變額萬能壽險,還是變額年金,每種都有各自特色與限制,投保前應充分了解商品內容、投資標的選擇及相關費用等,才不會買錯保單搥心肝。
★?? ?寫給保險業務員:2013年,投資型保單再度成為壽險公司的主力商品,前7月壽險銷售投資型保單的新契約保費已達1,781億元,較2012年同期成長逾177%,甚至政府將鬆綁投資型保單連結保本型的基金,壽險市場即將燃起寶本型基金保單的戰火……別人說不清楚的觀念與保險新知,絕不容錯過。
★?? ?一看就懂的圖解書:60篇文章,60個關鍵觀念,60個簡單圖表輕鬆學。看似複雜的投資型保單,統統畫給你看,不僅幫你拆解投資型保單的帳戶分類、費用結構,同時也幫你破解投保迷思與一般行銷話術。
★?? ?專業推薦:萬寶週刊社長? 朱成志、知名財經作家? 林奇芬、中廣理財生活通節目主持人? 夏韻芬、安聯人壽副總經理? 楊承清、基金一姐 趙靖宇、凱基證券董事長? 魏寶生(按姓氏筆畫順序排列)