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銀行的算法，哪裡跟你不一樣？：打敗合法金融陷阱，有方法

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			9789866526343
			周幸
			大是文化
			2009年9月28日
			83.00 元
			HK$ 70.55

詳
細
資
料

* 叢書系列：Biz
* 規格：平裝 / 224頁 / 15*21cm / 普級 / 雙色印刷 / 初版
* 出版地：台灣

Biz

分
類

[ 尚未分類 ]

同
類
書
推
薦

內
容
簡
介

　　弄懂金融機構的計算邏輯
　　幫你快快累積財富

　　合法，還理直氣壯，金融機構正在對你的存摺施展五鬼搬運法：
　　1.兩分利，借100萬，月底竟然要還207萬！為什麼卡帳變成天文數字？
　　2.買了基金，之後有三年大增長、兩年衰退，結算竟然是大賠。不解？
　　3.○手續費的基金、投資型保單，或外幣定存每月複利一次，消費者最吃虧。
　　4.建議你賣漲買跌，維持投資組合比例，其實是在害你。
　　5.結構型（外幣）存款可以多元避險、利息較高、手續費低—剛好相反。

　　「合約都有寫啊？」於是，計算邏輯不夠清楚、沒有追根究底的人，在買屋、貸款、保險、投資基金時，老是被廣告或宣傳用語迷惑，不知不覺被銀行金控敲竹槓，還以為自己找到理財好幫手。

　　本書點破金控銀行各種慣用手法，讓你知道︰
　　．投資人最愛看成長率，而基金公司最會用成長率愚弄投資人。
　　．銀行老是在年底賣結構型商品，是為了拼他自己的業績。
　　．連續20次沒開出的號碼，反而不見得該下注。
　　．複利不見得比單利優，計息間隔才是關鍵………

　　以下幾則示非題，讓你知道自己的財富精明程度：
　　（）．「先打七折、再適用會員九折」，比「先用會員九折、再打七折」划算。
　　（）．某基金去年比前年成長30％，今年比去年衰退30％，所以兩年下來績效持平。

　　（）．營業額比上個月高，就是有成長。
　　（）．老師用簡訊報明牌，連續說中五次，可以證明選股功力獨到
　　（）．100％保本的金融商品，比非保本的安全
　　（）．可回本又多功能的保險商品，比較划算
　　（）．100減去你的年齡，加上％，就是你資產中適合投資股票的比例

　　以上不過是一般人常犯的錯誤，也是金融機構唬弄消費者藉以賺錢的竅門。你一定覺得銀行金控花招多了，哪應付得完？這麼想就太自暴自棄啦。如果想避免被合法偷搬財富，把這本書裡提到的、跟銀行金控業務有關的算術搞懂，「那些人」就會搬出對你的財富真正有幫助的條件來，讓你存摺裡的數字加快增加。

作者簡介

吉本佳生

　　經濟學家。
　　1963年生於日本三重縣。
　　曾於住友銀行工作，名古屋市立大學研究所經濟學研究科修完課程。
　　目前的工作以經濟領域之廣泛的執筆活動為主，並透過在大學授課、各種演講、研修，致力於生活經濟與金融相關的教育活動。
　　主要著作有《大杯星巴克比較划算》（天下文化）、《不要被金融商品騙了！》（鑽石社）、《解讀金融廣告》（光文社新書）、《金融工學的惡魔》、《從新聞與日圓匯率學習可派上用場的經濟學入門》、《看經濟學人的報導學「國際經濟」和「英語」》（以上，日本評論社）、《金融工學金錢遊戲的魔術》（講談社＋α 新書）、《「投資風險」的真相》（PHP研究所）等等。

譯者簡介

周幸

　　1965年生，台灣大學哲學系畢業。
　　曾任雜誌社編譯、特約翻譯，現為報社編輯。
　　譯有：《高橋憲行企劃書聖經》、《高橋憲行企劃書聖經進階版》、《99％的人還沒學會的工作腦活用法》（以上皆為大是文化出版）。

目
錄

前言　計較是美德，善良是缺點

第1章　怎樣看穿金錢計算陷阱？
01　存款，複利真的比單利划算？
02　銀行的複利表白紙黑字，這也假的了嗎？
　　行家這麼說　錢莊重利的關鍵在於計息間隔
03　外幣存款，一個月複利比一年單利划算？
04　先打折、再用會員價，還是先用會員價、再打折？
05　獲利先成長三成再衰退三成，這家公司成長率○％嗎？
06　哪一段期間的業績成長率比較高？
07　基金績效表最常玩的把戲：二十年來，績效到底是成長還是衰退？
　　行家這麼說　要看「對數刻度折線圖」才對
08　全國第一大出超港，政府說的也會錯？
　　行家這麼說　政府的白皮書一樣會出錯
09　各區市佔率全面下跌，總市佔率能上升嗎？
10　營業額比上個月高，就是有成長？
11　活存利率只有小數點以下的變動，幾乎等於沒上升？
12　基金投資績效真的像圖上說的那樣優秀嗎？
13　圖表證明以往基金績效一直很好，可以放心買嗎？
結論

第2章　猜︰要憑機率，別憑感覺
14　績效有圖為證，這支新募集基金可以買嗎？
15　老師為什麼能連續猜中五次股價走勢？
　　行家這麼說　想看出誰是萬中選一的不敗投資家，簡直浪費時間
16　每次一百個號碼，抽五十次，中一次就給大獎，中獎機率高嗎？
　　行家這麼說　為什麼有些彩券行開大獎的次數比別家多？
17　二十回沒搖出的號碼，下一次很可能出現？
18　主持人給你提示了，你的選擇還是不改嗎？
　　行家這麼說　憑機率、不憑感覺，你可以拆穿謊言
19　篩檢準確率九九％，真的被感染的機率是多少？
20　抽中了公開申購新股，真的會漲嗎？
結論

第3章　風險與報酬，大家常（故意）弄錯
21　股票型基金、外幣與存款的收益率可以直接拿來比較嗎？
　　行家這麼說　複利效果導致股票一人獨贏
22　你分得清風險較低的股票是哪一支嗎？
　　行家這麼說　雜誌也常常會搞錯風險與報酬的意義
23　「保本」的理財工具，該怎麼投資？
24　投資理財最需要注意哪一種風險？
25　這麼好康的基金，跟誰買有保障？
26　風險與報酬的關係，連基金公司也搞錯？
　　行家這麼說　高風險就會有高報酬？
27　長期持有的投資風險較小？
　　行家這麼說　越年輕、越可以進行高風險的投資？
28　長期且分散的國際投資，可以得到穩定收益？
結論

第4章　金融商品怎麼選？
29　手續費相同，為什麼銀行推銷這一個？
　　行家這麼說　注意！基金的手續費不只一種
30　為什麼銀行員推薦的金融商品，和上個月不一樣？
31　銀行員為什麼會推薦零手續費的金融商品？
　　行家這麼說　結構型存款的隱藏性手續費
32　幾乎沒有利息的存款，反而較能對抗通膨？
33　利率低○．八％，為何反而較有利？
34　公司債和地方政府公債，風險有什麼不同？
35　保本商品總該沒風險了吧？
36　匯兌手續費最低的是哪一間銀行？
37　每個月配息的基金，我的獲利可以像收房租一樣穩？
38　佣金愈高，基金經理人愈可能賺到大錢？
結論

第5章　看懂經濟新聞的訣竅
39　景氣最差的是哪一個國家？
40　銷售金額成長，表示景氣好轉了？
41　利率上升時，公債價格會出現什麼變化？
42　什麼東西一直漲價反而更想買？
　　行家這麼說　經濟現象：記住通則，留心例外
43　如何根據阪神虎隊戰績預測阪神百貨股價？
44　股、匯、債三跌會嚴重打擊經濟嗎？
45　景氣變好，貨幣就會貶值嗎？
結論

第6章　哪些「理財建議」是一派胡言？
46　五年內不會用到的錢就可以拿來投資？
　　行家這麼說　分散投資的最大重點在哪裡？
47　投資組合應該定期調整、維持比例嗎？
　　行家這麼說　金融機構的風險管理方式：下跌就賣
48　不領回部分較少的保險，比較有利？
49　長期投資高利外幣，不會虧本？
50　銀行的賭注型金融商品，可以玩嗎？
結論

結語　想用錢賺錢，就先搞懂銀行的算法

序

前言

　　計較是美德，善良是缺點

　對金錢錙銖必較、只考慮自己利益的人，我們會覺得他「斤斤計較」。通常這句話有不好的含意，可是在現實的金融世界裡，一切全憑「冷酷的計算與邏輯」而立足，討厭計算、討厭邏輯式思考的人，必定會吃虧。

　投資於存款、股票、外幣，想增加財富，或者是透過各種方式貸款借錢的時候，如果想避免「不經意就會出現的損失」，絕對需要一些計算能力。

　計算投資損益、貸款利息的時候，原本每個人應該都會得到相同的結果，但是若不了解金融或經濟的基本理論，很容易計算錯誤，因此必須特別留意。在學校裡，我們幾乎沒有機會可以好好學習金融計算與邏輯，因而大部分的人都不熟悉銀行金控所用的那些概念，自然就容易犯下錯誤。

　在這樣的狀況下，金融機構最強的賺錢方法，就是利用不會計算（或容易計算錯誤）的個人和企業，利用人們的無知或計算失誤，趁機偷偷搬走他存摺裡的錢。聽起來很可怕、也很可悲，但這就是目前銀行、證券公司、保險公司等金融機構，亦即現行金融業的本質。而且，他們滿不在乎、甚至是刻意如此冷酷的對待一般個人客戶。

　在金融世界裡，一個人即使非常善良，但不善於計算或邏輯思考，就會成了要命的「缺點」；不會計算或對邏輯思考感到很傷腦筋的人，當然會成為金融機構眼中的肥羊，掉進合法陷阱且遭受損失慘重的處罰。

　你這輩子一定會和金融世界打交道，為避免輕率投入而遭遇麻煩，你一定得培養金融、經濟方面正確的計算與邏輯能力。

　請試著挑戰本書的五十個練習問題，假如讀了解答還無法理解的問題超過二十個，對金融機構而言，你極可能就是美味而容易料理的肥羊。

　可是，如果你能對自己的狀況有所體認，就很有可能變身精明的顧客。你要做的第一件事，就是請先藉著本書，確認自己的金融計算與邏輯能力，知己知彼，百戰百勝。

吉本佳生

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