推薦序　存錢背後的生活態度�王志鈞

前言　我討厭節儉，也沒有厲害的投資技巧，因此……

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第1章　為什麼你總是陷入貧窮的死循環？

1、你手上是否有「胖豬皮包」？如果有要小心！

2、皮包是否塞滿發票、集點卡？如果是就糟了！

3、你是否會注意錢花到哪去？如果不會容易窮！

4、你每月開銷比例是多少？高於70%就不好！

5、偶爾對自己好一點可以嗎？否定慾望易失敗！

準備「浪費錢包」，想花就花、又可紓壓！

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第2章　因為你有6個亂花錢的壞習慣！

壞習慣1：誰受得了5折的優惠，所以只能一直花

壞習慣2：現金回饋、又送贈品，所以只能一直刷

壞習慣3：業務員推卡、聯名卡，所以手上一堆卡

壞習慣4：分期消費、負債一堆，因為人有「選擇性偏差」

壞習慣5：本想買1個、結果買10樣，都是不小心惹的禍

壞習慣6：明明是生活費，卻買了保養品，因為家計簿沒列到

一張表列出家庭開銷的黃金比例，找出節約的切入點

存到錢的人並非忍又摳，而是懂得把錢花在喜歡的事物上

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第3章　10個正確存錢與投資的理財計畫，做到財務自由！

方法1： 要修正金錢態度，得先準備一個「家用錢包」

方法2： 用除法計算出一天的預算上限

方法3： 依用途開設３種帳戶，管理你的重要資產

方法4： 從設定目標開始，每個人都買得起房

方法5： 善用複利、拉長投資時間，靠自己有月退不是夢

錯誤方法： 坊間「收入─儲蓄＝支出」，每月存定額你會受不了！

方法6： 持續記錄「收支筆記」，讓開銷一目瞭然

方法7： 量身訂做「專屬支出項目」，記帳更有動力

方法8： 「編列預算」的首要重點是，決定優先順序

方法9： 馬上採取行動，否則一切都是空談

方法10： 記帳時抓大放小，別在意超支的小錢

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第4章　夫妻一起做理財計畫，四十歲前輕鬆存到3000萬！

案例1： 主動讓家人看「家計簿數字」，觸發理財興趣

案例2： 如何讓另一半主動減少零用錢，有3種技巧！

案例3： 老是超支的丈夫，卻因太太的投資而開始存錢

案例4： 夫妻分開記帳？看似尊重卻隱藏…….

案例5： 跟他一起玩遊戲，開啟家人理財的溝通管道

案例6： 為何妻子用自己的零用錢買瓶紅酒，卻獲得４倍回報？

案例7： 讓孩子參加每個月的家庭財務會議，竟然……

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第5章　有錢人想的跟你不一樣，因為他們……

錢再多也不會給你安全感，幸福才會

從失敗的浪費經驗，誠實面對自己的空隙

馬斯洛需求層次金字塔，看懂你的渴望

過去失去的錢無法挽回，唯有把握現在最重要

不懂花錢就賺不到錢，越會花錢的人越有錢

別壓抑慾望，否則只會讓心靈更貧窮

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後記　希望40歲後的你，能成為支配金錢的聰明人！

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推薦序



存錢背後的生活態度

知名財經作家　王志鈞



　　對於沒有聽過我的理財講座的人，我推薦您一定要將這本書買回家，因為當中的內容，有一二○％與我的理論如出一轍。多出二○％，是因為作者橫山光昭比我更厲害，已幫助超過兩萬戶赤字家庭重見光明。



　　在台灣，我也自詡為平民理財家。十多年來，在各大城市舉辦的公益理財講座超過上百場，我與橫山光昭先生唯一不同的是，我堅持不上電視！



　　如果身在日本，我或許會考慮吧。這是因為，台灣與日本的媒體環境和文化有著天壤之別。在台灣，想把「投資」與「理財」的差異解釋清楚，不但主持人沒耐心聽完，製作單位甚至會請我下次別再來了。



　　台灣人總是希望能快速致富，大家期待財經專家分享的，都是當下應該投資什麼才會賺錢。但正確的理財應該是「堅定自己的生活態度，腳踏實地、按部就班地向前邁進。」（見本書第五章）



　　當出版社拿書稿來邀請我寫序時，我本來有點不太情願。因為我一向反對「遠來的和尚會唸經」的翻譯書做法，甚至出版社還要請本地作家幫忙吹捧一番。但看了本書的文案，便有深獲我心之感。



　　我只用一個下午的時間，就把全書翻閱完畢，而且逐頁按讚。作者說：「錢確實非常重要。可是，錢的背後有著更重要的東西。」這句話我深感認同。



　　說說我自己的故事吧。我之所以會成為理財作家，是因為家母十多年前被詐騙集團所騙，一騙就是五、六年。她聽信宗教斂財者的話，不斷借錢匯到不知名的戶頭，希望換取一組號稱能中上億彩券的頭彩號碼。



　　家母當時若拿著這數百萬現金，去台北買一間房子，現在價值早已翻上三倍，成為千萬富婆。她那如此荒謬的行徑，讓我深深體會到一件事：「當一個人內心的焦慮不安，就會渴望用金錢來消弭不安，但追求金錢卻只是飲鴆止渴。」



　　「真正能讓人內心安定的不是錢，而是對金錢的正確態度。」這是我十年來寫了二十本財經書，反覆向大眾闡述的核心理念。我之所以堅持不斷演講，面對面地向陌生人演說，便是希望能讓更多人知道，正確的理財是「理生活」，而不是盲目追求財富。



　　十多年來，我不斷進行無酬理財教育，同時背負著家母的龐大債務，但我從不為金錢感到憂慮，也沒有一天缺過錢。相較之下，不少台北的朋友可能坐擁兩幢房子，卻始終擔心失業、退休金不夠，我時常慶幸，自己善於理財，不必捲入這種市場共業中。



　　理財很簡單，也很難。只要念頭一轉，錢會自動來追你；難就難在一般人「窮追錢」的觀念很難轉。閱讀完這本書，相信您對此會有更深的體悟！



　　（※本文作者為王老師財富管理學院執行長，致力深耕台灣家庭理財教育已十年。著有《每月必存8800的理財魔法》等書。）



作者序?? ?



我討厭節儉，也沒有厲害的投資技巧，因此……



　　對錢財的不安，是否像條垂在身後的尾巴，無時無刻跟著你呢？儘管平時不會察覺，但這條尾巴有時候會像煞車器，揪著你不能去做想做的事，或是讓你莫名地感到胸口隱隱作痛。



　　任何人被問到想不想成為有錢人，應該都會大喊：「當然想啊！」可是，想成為有錢人真正的理由，並不是為了能在自家的游泳池畔開心地暢飲香檳，而是希望能從對錢財的不安中獲得解放。

　　我是ＮＨＫ《朝一》節目的導播之一。《朝一》是ＮＨＫ晨間劇之後，於平日時段播出的生活資訊類節目。我因為是自由導播，所以時常感到前途一片黑暗，對於錢財充滿各種不安。



　　我一直在思索，這世上是否存在消除對錢財不安的方法？並不是對眼前的悽慘生活視而不見，而是真正不再因為錢而煩惱。



　　一旦對錢財沒有安全感，每天的生活就會如同伴隨著黑影。



　　在服飾店與命運的裙子相遇時，我們可能會為了避開店員的視線，沒有正大光明地拉出價碼牌，而是躲進更衣室內確認，翻開價格一看，忍不住驚嘆：「天啊、真貴！」



　　嘴上問店員：「屁股看起來不會太大嗎？」內心又希望店員說：「完全不會，很合身喔。」希望有人在背後推一把，讓自己能夠下定決心買下它。於是，拚命擠出各種非買不可的理由，最後終於突破價格的心理障礙，買了下來。但是，比起買了裙子的喜悅，更多的是「怎麼又亂花錢了」的懊悔。



　　而且，對錢財感到不安，更容易發生錢財減少的狀況。



　　「一定會賺錢的。等賺了錢，我們就出國旅行，大買高級保養品！」在朋友的慫恿下，當時覺得一定會大賺而買進的股票，後來因為雷曼事件慘賠。現在，就算每天節省個幾百日圓，也不過是杯水車薪，完全彌補不了虧損的破洞。同時，我還發現丈夫使用信用卡貸款，負債數字高達數百萬日圓。我忍不住盯著空無一物的雙手，大喊：「我明明這麼珍惜金錢，為什麼會淪落到這種地步！」



　　在我過著如此不堪的財務生活時，參與了《朝一》的「女人理財」單元企劃，而認識了彷彿穿著印有「金福」二字西裝的家計重生專家橫山光昭先生。我彷彿要將橫山先生全身榨乾般，從他身上吸收了所有消除錢財不安的祕訣。



　　截至當時為止，橫山先生已經幫助超過八千五百個家庭改善家計（編註：至今已幫助超過兩萬人的赤字家計重見光明），理財相關著作超過四十冊。橫山先生的理財術獲得認證，深獲好評。因為我的死纏爛打，在節目中，橫山先生傳授了許多首度公開的理財秘技。



　　這些理財秘技當中，有的是橫山家正在實際實踐的，有的是他與前來求助的客戶，一起絞盡腦汁想出來的。



　　節目播出後大獲好評，橫山先生也非常投入，希望能讓更多人知道這些理財秘技，幫助更多為錢所苦的人。



　　因此，我這個理財劣等生與家計重生專家攜手合作，撰寫本書，希望能夠幫助大家消除對錢財的不安。



　　我問過橫山先生，是否曾對錢財感到不安。



　　他回答：「沒有。」我又問：「是因為收入高，所以不擔心嗎？」他說並非如此。橫山先生有六個孩子，年紀從嬰兒到大學生都有，教育費的支出相當驚人。而且，他的客戶都是面臨財務困境的人，他需要花很長的時間，一對一解決他們的問題，一天最多只能受理三位客戶，所以他的職業絕對稱不上日進斗金。儘管如此，橫山先生卻完全不會感到不安，那張光潤的圓臉每天都笑容可掬。



　　橫山先生常常這麼說：「伊豫部小姐，錢不會背叛主人，這是斬釘截鐵的事實。只要謹慎管理，你花多少心思就會有多少回報，不安將和妳無緣。」



　　經常被金錢背叛的我，聽到橫山先生的這番熱血告白時，很敷衍地回答：「是喔，這樣啊！」本來是聽聽就算了。然而，當我採行橫山式理財生活後，很不可思議地，真的如他所言，錢不會背叛主人。



　　現今理財書籍的主流是「讓錢變多的秘技」，但這並不是本書的重點。



　　我還是跟以前一樣，庸庸碌碌地工作，站在百圓咖啡自動販賣機前，還是會猶豫不決。可是，每當心中產生不安，我就會告訴自己：「錢會在需要的時候送上門來。」我開始對人生充滿希望，確信錢不會背叛主人，這是以前絕對意想不到的心境變化。



　　我的轉變仰賴的不是我一向討厭的節儉，也不是因為很難成功的投資技巧。只是多想想並改變用錢方式，很不可思議地，就讓錢成為我的夥伴。



　　現在的我，已經可以確實感受到財務自由幸福。我雖然還在學習中，但相信各位一定也能透過本書，找到財富與幸福的雙贏模式。



　　我從節目的採訪內容，以及橫山先生的理財人生，找出效果最為卓著的理財秘技，加以整理成冊。如果閱讀完本書，能夠消除各位對錢財的不安，我會由衷地感到開心。相信未來，自我實現的人生正在等著你們。