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【理財小白必修】兩堂課讓你安全獲利 套組二合一:《當代財經大師的理財通識課》和《當代財經大師的守錢致富課》

【理財小白必修】兩堂課讓你安全獲利

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9786269506873
喬納森•克雷蒙,傑森.茲威格
梁東屏
樂金文化
2021年10月27日
227.00  元
HK$ 192.95  






ISBN:9786269506873
  • 叢書系列:MASTER
  • 規格:平裝 / 448頁 / 14.8 x 21 x 3.1 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
    MASTER


  • 商業理財 > 投資理財 > 理財規劃 > 個人理財











    ★★★亞馬遜4.5星讀者好評★★★

    WILEY經典「The Little Book」系列

    《投資金律》作者威廉•伯恩斯坦 專文推薦

    《華爾街日報》兩位最知名的作者 聯手打造最堅實的理財指南

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      ●《金錢超思考》《慢慢致富》作者喬納森•克雷蒙

      用21堂理財通識課,帶你過一個不為金錢焦慮的人生!

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      金錢和人際關係、感情一樣,被視為人生最大的幾個焦慮來源之一,從日常生活的食衣住行,到結婚基金、孩子的教育經費、退休金的準備,大多數人每天總是在為缺錢而煩惱,而金錢更幾乎與快樂畫上等號。但克雷蒙將在本書為你打破這層連結,重新建構與金錢的關係,且提供21條理財通則幫助你穩定達成財務自由。

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      你有以下的理財困擾嗎?

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      ●我完全不懂理財,一開始該做什麼?

      先想一想:你為什麼想要理財?是想要買房、結婚、或為孩子存學費,還是養老?

      你可以這樣做:首先要設定理財目標,至少要了解,我大概需要在什麼時候存到多少錢。其次,要弄清自己目前的財務狀況,像是目前的收入、存款、以及平常的生活開銷,這樣才能擬訂合適的理財策略。但,更重要的是,假若你發現自己無法滿足所有的財務目標,作者建議你:一定要先以存退休金為首要目標!

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      ●我身背負債,根本沒有「財」可以理……

      先想一想:這些債是怎麼來的?我能不能減少這些開銷?

      你可以這樣做:先別管投資或儲蓄了,馬上從利息最高的債務開始依序還起,不這樣做的話只會愈來愈窮,只要消除這些債務帶給你的「負利效應」,將大大改善現金流與財務生活。

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      ●我薪水很低,每個月房租跟生活費就占掉一半以上了,根本存不到錢……

      先想一想:這些生活費,哪些是不必要的?

      你可以這樣做:每次都是到月底才把花剩下的錢存起來嗎?從現在起,不如拿到薪水就把該存的存起來,剩下的即可放心花用,多存20%比投資多賺2%還強十倍。

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      ●我想要投資,該買什麼呢?

      先想一想:你有多少可支配的金錢和時間?

      你可以這樣做:沒太多錢或是沒時間可以做研究的話,就別買個股了,直接買低成本、便宜的指數基金,可以省下大筆的手續費和交易費;同時用分散投資創造多元的投資組合,可以有效降低風險與提高長期獲利。

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      ●我必須賺更多錢,才能過得幸福……?

      先想一想:你現在有立即的辦法可以賺更多錢嗎?

      你可以這樣做:如果你現在沒辦法立即賺更多的錢,那你可以藉由改變用錢的方式來增加幸福感,像是(1)把錢花在購買體驗,而不是物品;(2)把錢花在朋友跟家人身上;(3)把錢用來幫助其他人。透過改變對錢的使用方式和想法,你將會對金錢產生感謝,而不是恐懼!

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      不論是青年、中年、還是老年,本書的21條理財通則可以在人生的任何階段為你提供明確的指引。這21條通則可以幫你減少支出、提高收入與儲蓄,並讓生活的各種層面更有保障,更重要的是,讓你的財務生活與快樂人生可以有效連結。

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      ●《華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家傑森•茲威格

      為你量身打造「最安全」的獲利守則

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      金融詐騙事件頻傳,無時無刻都有人受騙上當,失去仰賴終老的退休金或血汗錢。

      還記得那場500多億美元、長達20年的金融詐騙案,

      伯納.馬多夫騙走的是,那些你所以為最聰明的人的錢,

      例如:知名經濟學家亨利.考夫曼(Henry Kaufman)、製片家史蒂芬.史匹柏(Steven Spielberg)、

      媒體大亨莫堤摩.祖克曼(Mortimer B. Zuckerman)等人。

      千萬不要以為自己會是那個例外!

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      投資應該攻守合一,你的財務狀況必須建立在安全的基礎上。

      該怎麼做??

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      【投資前:謹守投資三戒】

      當代最具影響力金融評論家傑森?茲威格提出「投資三戒」,

      教你看清市場陷阱、戰勝自己的貪欲、打造安全資產組合,

      進而實現安然致富、財務自由!

     

      ■迷思1:投資自家公司獲利多?

      錯!無論是房屋、股票、基金、債券,所有投資都有金融資本和人力資本兩種風險,因此,絕不要將雞蛋放在同一個籃子裡。舉例來說,假設你任職於A公司,就不要投資A公司的股票,就算仍想持有,比例最好也不要超過投資組合的10%。

      →戒律1:不要去冒不必要的風險。

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      ■迷思2:高收益和低風險可以兼得?

      錯!世上沒有絕對安全的投資,如果有基金經理人宣稱可以讓你「比現金的報酬更多,風險卻更低」,或「收費較高,是因為收益也較好」,這絕對是詐騙陷阱。風險低和收益高都是可能實現的,但絕不可能同時出現在同一筆投資。

      →戒律2:如果不能確定會有收穫,就不要去冒險。

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      ■迷思3:槓桿型、反向型ETF能放大獲利?

      錯!對短線交易者來說,這或許是個好工具,但對尋求投資安全的長期投資者來說,那會是一場災難。因為好績效時的收益會加倍成長,但別忘了,壞績效時損失也同樣翻倍,甚至會讓你愈跌愈深,無法翻身。?

      →戒律3:如果發現自己可能輸不起,就不要冒險做投資。

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      【投資時:打造理想的投資組合】

      理想的投資組合應該既「穩定」,又具「流動性」,

      也就是,既要有不會消失市場價值的資產(穩定),

      也要能隨時能將之換成現金,且不會損失太多(流動性)。

      請遵守以下3大原則,彈性調整自己的投資組合:

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      ■原則1:務必建立財務的流動性水庫

      如何評估自己的資產是否具有流動性?很簡單:看看自己在沒有其他收入的狀況下,能否以現金支撐一年的開銷。如果可以的話,表示資產頗具流動性,可考慮取一部分投入風險較高、報酬也較高的投資。

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      ■原則2:不要被灌風的投報率所迷惑

      債券是一種安全資產,可以用來對抗通貨緊縮,讓你的投資組合安然度過難關,但千萬不要以追求高殖利率為優先考量,你該看的是整體報酬率。別在經紀人的慫恿下,一窩蜂選購號稱高投報率的標的,因為此舉等於是將自己口袋裡的錢,變成他們的高佣金。

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      ■原則3:永遠等到第二天才去投資 

      每個人的風險承受度都不一樣,這也取決於當下的環境和最近的利得與損失,但最重要的是承擔風險的能力,記得要自問:未來的收入和花費需要會有什麼變化?而且,永遠不要在一個投資想法浮現的當下就去執行,耐心等到第二天,看自己看待事情的角度是否不變。

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      此外,本書還要教你

      1. 避免在投資時陷入心理偏誤,如何利用反向思考;

      2. 識破詐騙集團常用的話術,守住你的財富;

      3. 為你歸納出實用的19項提問,篩選出適合的理財顧問;

      4. 告訴你怎麼和另一半攜手合作,做到聰明的分散風險。

      ……

      跟著本書的建議執行,就能為自己打造最安全、最堅實的投資基礎。 



     




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